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「银行个人无抵押贷款」宜人贷坏账率持续升高 8

发布时间: 2020-03-24        来源:网络整理    浏览次数:

宜人贷10日发布了第一季度财务报告。第一季度宜人贷净营收7.34亿港币(1.10亿美元),上年增长140%;销售收入2.61亿港币(3920万美元),上年增长226%。  从本季度财务报告统计数

宜人贷10日发布了第一季度财务报告。第一季度宜人贷净营收7.34亿港币(1.10亿美元),上年增长140%;销售收入2.61亿港币(3920万美元),上年增长226%。

  从本季度财务报告统计数据来看,有几个统计数据值得关注:

  一、坏账率继续上升

  截至2016年6月30日,2015年促成的A、B、C、D(借款人的金融机构等级,A级最低)贷款的净坏账率分别为4.5%,4.5%,5.7%和4.2%,分别高于截至2016年3月31日的3.4%,2.9%,3.2%和2.5%。

  网易高科技发现在截至2015年12月31日的报告书统计数据中,宜人贷的A、B、C、D级别利息坏账率分别为2.4%、1.3%、1.7%和1.4%。

  半年星期,A、B、C、D四个级别的坏账率分别上升2.1%、3.2%、4%、2.8%。

  根据宜人贷的年报显示,宜人贷ABCD四级利息的年化汇率(SIG)分别为16.9%、27.4%、33.5%、39.5%。由于目前为止八成利息都是D级,理论上,宜人贷八成利息都是以近40%的年化汇率放出的。

  二、实收服务费上年增长131%

  第一季度,宜人贷实收服务费(non-GAAP)11.1亿港币(1.67亿美元),与2015年历年来的4.81亿港币相比增长131%,上个季度实收服务费为8.47亿港币。

  宜人贷将实收服务费的增长归结为的平台促成贷款总值的增长以及贷款产品组合的变动。

  第一季度,宜人贷促成贷款额度为6.83亿美元,实收服务费(non-GAAP)为1.67亿美元,由此大约推算其抽取贷款额的24.5%作为服务费。业内指出,这个计费在业界还是极高的,也许加剧了坏账买卖的发病率。

  三、宜人贷股票价格疯涨的看似

  1、半年股票价格翻了8倍多

  截至周一收盘价,宜人贷股票价格大涨3.52美元至27.00美元,跌幅达14.99%;盘后再涨6.67%至28.8美元。

  上海星期2015年12 银行个人无抵押贷款月18日晚,宜人贷在纽交所挂牌买卖。开盘价与优先股总体,均为10美元。按优先股计算,宜人贷估值为5.85亿美元。开盘后两度跌破优先股,周内升幅达12.5%,低于至8.75美元。

  去年2月12日,宜人贷股票价格跌至52周低于,仅3.35美元。半年后的现在,宜人贷的股票价格翻了8.6倍,估值近16亿,直逼P2P之父——Lendingclub(估值为18亿)。

  2、宜人贷股份研究

  宜人贷4月初递交了2015年报告书,报告书显示,截至2016年3月31日,宜人贷CEO唐宁持有47,030,000股,占比40.2%;对比宜人贷赴美募股时的年报可以看出,CEO唐宁的持股数大幅提高。以前CEO唐宁持有43,430,000股,占比37.1%。

  宜人贷由子公司宜信控制85.5%的股权,另外14.5是其他大股东。

  YirendaiLtd(宜人贷)是在加拿大香港交易所整体,YirendaiHongKong(宜人贷澳门股份有限公司)是offshore壳该公司;宜人贷澳门属于宜人贷百慕 银行个人无抵押贷款达股份有限公司所有,而后者就是香港交易所的整体。(由于外资在大陆从 银行个人无抵押贷款事业务受到限制,所以需要有澳门这家壳该公司存在,即VIE指令集)

  再来看宜人贷的营运该公司恒诚高科技持续发展(上海)股份有限公司(下称“恒诚高科技”)的股权结构,恒诚高科技是风景秀丽恒业高科技 银行个人无抵押贷款持续发展(上海)股份有限公司(下称“风景秀丽恒业”)的子公司的子公司,前者大股东主要有三人:唐宁、孔繁顺高桥彦,三人分别持股40%、30%和30%。

  YiRenHengYe(风景秀丽恒业)是WFOE,也就是WhollyForeign-OwnedEnterprise,外商独资中小企业,HengCheng(恒诚高科技)是全境营运单一。恒诚高科技和风景秀丽恒业两者之间存在营运协定,会把前者的营运收益都转到后者。

  年报披露,包括宜人贷CEO方以涵在内的多位宜信和宜人贷高管均间接持有宜人贷股份,不过明确持股市场份额未对内披露。除了管理层的团队,IDG资产、凯鹏华盈基金会和高盛也为宜信大股东,间接持有宜人贷股份。

  综上所述,这个单一完全还是被宜信控制。

  3、因素揣测

  “宜人贷股票价格增长发展趋势堪称妖股,其中有基本面的推动,但更多的是消费市场的操纵。”不肯具名的分析员指出。

  其第四季度财务报告显示,营业收入上年增长186.51%,销售收入上年增长堪称超过355.38%,该公司的高增长可能成为股票价格飙升的还原剂。

  “而作为一只中概股,这 银行个人无抵押贷款种暴涨更应该归结为大股东动力。”上述分析员接着说,首先,下面研究过由于宜人贷股权持股比率十分高,所以对于股票价格的控制和操纵比较较为更容易,受到大自然环境以及暴力事件的负面影响较大;其次,即使美股消费市场存在做空功能,但是由于股权持股比率较低,借票汇率做空的生产成本十分大,也使得空头望而却步。

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